Какие бывают платежные системы – Обзор популярных электронных платежных систем

Платежные системы. Список самых популярных сервисов :: SYL.ru

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), — это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

• «Яндекс. Деньги»;
• «Mail.ru.Деньги»;
• Webmoney;
• Paypal;
• Visa;
• MasterCard;
• «Мир»;
• Perfect money;
• Money mail;
• «ПРО100»;
• Qiwi;
• Alipay.

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

«Яндекс.Деньги»

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что «Яндекс.Деньги» не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, «Яндекс.Деньги» занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов – важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

«Мир»

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

• снятие наличных;
• совершение мобильных и бесконтактных платежей;
• оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa

Visa – платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» – лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.

www.syl.ru

Платежные системы: что это и какие они бывают?

Что такое платежная система?

Платежная система – это система для обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банками, учреждениями, магазинами и т.д. В широком смысле слова это посредники между покупателем и продавцом.

Функции платежной системы заключаются в стабильном обороте денежных средств с помощью банковских карт. При оплате пластиковой картой – специальный терминал отправляет запрос на передачу финансовых средств покупателя в его банк и оттуда переправляет необходимую сумму на счет продавца. Все расчеты происходят в реальном времени и занимают не более 10 секунд. Существует множество платежных систем, которые контролируют денежный оборот внутри государства, локально внутри кредитной организации и между странами. Также функционируют электронные платежные системы для проведения платежей в сети.

Международные платежные системы

Международные платежные системы предоставляют доступ к финансовым оборотам во всех странах, что позволяет оплачивать покупки и услуги без привязки к территориальности. Это самый защищенный тип платежных систем. Для обслуживания международных систем привлекаются самые современные компьютерные технологии, которые постоянно обновляются и помогают противостоять мошеническим атакам и обеспечивать на высоком уровне безопасность персональных данных.

Наиболее популярными в нашей стране являются Visa или MasterCard. Мировыми крупными системами также являются American Express, Diners Club, и JCB.

Visa

Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей платежной системы Visa является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте. Существует четыре вида карт – дебетовые карты, кредитные карты, карты рассрочки и карты с предоплатой, которые различаются между собой способом начисления средств. Это одна из наиболее популярных видов пластиковых карт в мире. Совершать покупки, снимать деньги и пополнять счет возможно при использовании специального кода – pin-кода, который подтверждает личность владельца. Также, карты могут быть именными и содержат специальные числовые коды для безопасных покупок в интернете.

MasterCard

Система MasterCard также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии. Покупки по картам MasterCard до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Карты MasterCard также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими.

Платежные системы сотрудничают как с крупными банковскими гигантами, так и с небанковскими кредитными организациями как, например, «Платежный центр» и карта Кукуруза.

Национальная платежная система МИР

Национальная платежная система создана с целью объединения всех локальных внутригосударственных сетей с участием государственного регулятора – Центробанка. Она поддерживает безопасность пользования платежными системами внутри страны и предлагает проводить финансовые операции независимо от международных систем. Защищенность заключается в том, что вся информация о финансовых средствах клиентов и компаний будет храниться внутри государства.

Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для пластика системы «МИР» также доступна услуга овердрафта и автоплатежей. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.

Использование национальной платежной системы может ослабить привязку национальной валюты к доллару и евро. Также, это сохранит доход внутри государства от финансовых платежей, совершаемых в России. Но расплачиваться за границей картой пока не получится — платежная система МИР функционирует только внутри страны.

Внутрибанковские платежные системы

Вунтрибанковские платежные служат для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа банковской системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку

loando.ru

Что такое платежная система и какие они бывают?

Наверное, каждый пользователь интернета хотя бы раз сталкивался с платежными системами, во всяком случае, все те, кто пользуются пластиковыми картами различных банков, точно с ними сталкивались. Самые известные платежные системы в России – это Visa, MasterCard и Мир. Кроме этих гигантов есть и менее известные системы, которые, по своей сути являются больше платежными сервисами, но в этой статье я буду называть их платежными системами.

Что такое платежная система?

Платежная система – это специализированный сервис для перевода денег в электронной или физической форме. Если говорить более простым обывательским языком, то платежные системы это способ оплатить услуги и товары с помощью банковской карты и/или электронных денег (безналичным путем).

В чем же отличие платежной системы от электронных денег? Все очень просто электронные деньги, по факту – это валюта, только виртуальная. А с помощью платёжной системы вы можете совершать пополнения и выводы средств с помощью электронных валют, карт и т.п.

Лучшие платежные системы в Рунете

Для того чтобы отобрать данный список я перебрал множество платежных систем и выбрал лучшие, которые по моему мнению достойны быть в этой статье. Здесь я перечислю 18 лучших платежных систем, о которых стоит знать. Как обычно начнем с небольшого списка, а потом опишу каждый из них чуть подробнее.

1. Webmoney
2. Яндекс деньги
3. Qiwi кошелек
4. PayPal
5. Advcash
6. Payeer
7. ePayments
8. Skrill
9. Payoneer
10. Единый кошелек
11. Рапида (Rapida Online)
12. RBK Money
13. [mask_link]EasyPay[/mask_link]
14. Liqpay
15. Деньги@Mail.Ru
16. Z-Payment
17. Perfect Money
18. Google Pay

1. Webmoney

Webmoney – является одним из самых известных кошельков в Рунете. Создан в 1998 году в России, на момент написания статьи общее число аккаунтов составляло 37 миллионов. Думаю, с этой системой периодически сталкивался любой пользователь интернета.

2. Яндекс деньги

Яндекс деньги – является одним из самых известных кошельков в Рунете. Создан в 2002 году в России, по последним данным каждый второй владелец счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.

Почитать статью: Как создать кошелек Яндекс Денег

3. Qiwi кошелек

Qiwi кошелек– является одним из самых известных кошельков в России и странах СНГ. Создан в 2007 году, отличается, прежде всего простотой регистрации поскольку для регистрации достаточно иметь всего лишь номер телефона.

Почитать статью: Как создать Qiwi кошелек

4. PayPal

PayPal (в переводе с английского — «приятель, помогающий расплатиться») — является крупнейшей дебетовой электронной платёжной системой. Основана в марте 1998 года в США, по сути стала результатом слияния двух компаний Confinity и X. com, в первые же месяцы существования компания начала обслуживать электронные аукционы, так, к апрелю 1998 года более 1 млн аукционов на eBay предлагали оплату посредством платёжной системы PayPal. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, а так же отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением компании eBay.

5. Advcash

Advanced Cash – это оффшорная платежная система, которая сотрудничает с MasterCard. Создана в 2014 году, является самой молодой из представленных платежных систем, но очень быстро завоевала популярность.  Учет средств идет в четырех валютах, с возможностью обмена между собой. Место расположения компании Центрально-Американский Белиз.

Прочитайте подробный обзор платежной системы AdvCash.

6. Payeer

Payeer — это международная электронная платёжная система, работающая по международной финансовой лицензии PSP. Создана в 2012 году, ежедневно регистрируется более 5 тыс. новых аккаунтов. Место регистрации компании осуществлена как Payeer Ltd. в Тбилиси, Грузия. Национальный банк Грузии предоставил системе Payeer финансовую лицензию PSP № 0031-9004.

7. ePayments

ePayments – это платежная система представляющая собой ассоциацию электронных платежей, которая дает возможность получить собственную дебетовую банковскую карту. Создана в 2012 году , расположена в Великобритании.

8. Skrill

Skrill (до 2011 года — «Moneybookers») — электронная платёжная система, позволяющая отправлять и получать деньги, используя лишь адрес электронной почты. Создана в 2001 году в Лондоне. Пользователи могут послать деньги с кредитной или дебетовой карты и переводить деньги со счёта в банке в большинстве стран — членов Организации экономического сотрудничества и развития.

9. Payoneer

Payoneer — это платежная система, предоставляющая финансовые услуги и денежные онлайн-переводы. Создана в 2005 году, получила развитие благодаря венчурному капиталу. Пользователи Payoneer имеют возможность получать средства на свой счет в местном банке или электронный кошелек, а также через предоплаченную дебетовую карту MasterCard, которая может быть использована в банкоматах или в точке продажи. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. В шести офисах компании, расположенных в разных частях мира, работают более 600 человек.

10. Единый кошелек

Единый кошелек (W1) – это международная платежная система. Создана 2007 году в Йоханнесбурге и успешно завоевавшая популярность среди своих пользователей. В настоящее время штаб-квартира находится в Лондоне.

11. Рапида (Rapida Online)

Рапида (Rapida Online) –  это одна из старейших платежных систем страны. Создана в  2001 году, специализируется на предоставлении расчетов кредитным организациям и юридическим лицам. Так же через данную платежную систему, возможно, сделать вывод средств с Google Adsense.

12. RBK Money

RBK Money (в прошлом — RUpay)  – данная платежная система действует только на территории России, не так популярна как преечисленные выше но тем не менее так же заслуживает доверия.  Создана в 2002 году, представляет собой платформу, для осуществления переводов различными способами: банковские карты, мобильные и онлайн платежи, сеть офлайн отделений и терминалов.

13. EasyPay

[mask_link]EasyPay[/mask_link] –  это первая белорусская система электронных денег (могут пользоваться только жители Беларуси), предназначенная для осуществления платежей в Интернете. Создана в 2004 году, денежной единицей в системе является белорусский рубль.

14. Liqpay

Liqpay – это платежная система которая позволяет принимать платежи и переводить деньги с помощью мобильного телефона, Интернета и платёжных карт во всём мире. Создана в 2008 году в Украине, выступает альтернативой Webmoney и PayPal.

15. Деньги@Mail.Ru

Деньги@Mail.Ru – это платежный сервис от Майл.Ру. Создан в 2009 году в России нацеленный на существующую аудиторию компании.

16. Z-Payment

Z-Payment – это известная платежная система в Рунете,  которую в большинстве случаев используют вебмастера для приема и обработки платежей на сайтах. Создана в 2007 году, получила свое признание и уважение среди своих клиентов.

17. Perfect Money

Perfect Money – электронная платёжная система для безналичных расчётов в Интернете. Создана в 2007 году зарегистрированная в Панаме, штаб-квартира и операционное обслуживание находятся в Цюрихе.

18. Google Pay

Google Pay (до 20 февраля 2018 года — Android Pay) — разработанная компанией Google система электронных платежей с мобильных устройств (смартфонов, планшетов и умных часов), работающих под операционной системой Android. Google Pay использует технологию беспроводной передачи данных малого радиуса (NFC) для передачи данных карты продавцу. Он заменяет чип с ПИН-кодом, либо магнитную полосу на кредитной и дебетовой картах, позволяя пользователю загрузить эти данные в устройство. Пользователь может добавить платёжную карту в сервис, сделав фото карты, либо введя информацию о карте вручную. Для совершения платежа необходимо поднести платежное устройство к терминалу оплаты и задержать его до завершения транзакции. Подобный платеж аналогичен повсеместно используемой бесконтактной оплате, но, в отличие от последней, требует двухфакторную аутентификацию для повышения уровня безопасности. Сервис позволяет устройству под ОС Android установить беспроводную связь с терминалом продаж с помощью NFC в качестве антенны, технологии эмуляции хост-карты и системы безопасности Android.

Итог:

В современном мире платежных системы успешно укоренились и заняли свое достойное место среди прочих видов расчетов. Платежные системы сделали наш мир намного проще и легче, теперь благодаря им мы можем заказывать товары где нибудь на алиэкспресc или ebay, совершать там же оплату и получать заказ у себя на почте. Раньше о таком можно было только мечтать, теперь эта мечта стала реальностью.

Лично я рекомендую вам попробовать каждую из систем и найти то что подойдет именно вам.

Если вам была полезной и понравилась статья про то, что такое платежные системы и какие они бывают, пишите свои комментарии и предложения. С уважением Юрий, до встречи на страницах блога iprodvinem.ru.

iprodvinem.ru

Лучшие платежные системы мира

В прошлой статье я писала о том какие платежные системы являются лучшими в России,а сегодня мы поговорим о лучших платежных системах мира.

Лучшими в мире я бы назвала 8 электронных платежных систем. О них и пойдет сегодня речь в этой статье.

PayPal – по популярности (которое она завоевала в мире) ее можно смело поставить на первое место. В России о ней узнали в 2011 году и сразу стала расти ее популярность, так как у россиян появилась возможность привязывать к своему счету банковские карты и проводить платежи. А когда в 2013 году россияне получили возможность выводить средства из PayPal на российские банковские счета, то преград для ее популярности в рунете вообще никаких не осталось.

В отличии от многих других электронных денег PayPal является фиатными электронными деньгами. Фиатные деньги обеспечиваются исключительно доверием к государству – запомните это! Цель создания этой системы – обеспечение безопасности платежей с карты, привязанной к кошельку. В этом случае вы не разглашаете свои реквизиты карты, да еще и гарантию получаете от системы по доставке товара, оплаченного через PayPal.

Если вам не доставили товар или его качество оставляет желать лучшего, то при открытии диспута есть реальная возможность вернуть деньги (правда, сделать это надо не позднее 5 месяцев с момента оплаты). Про регистрацию в системе PayPal  подробно написано здесь.

AdvCash – весьма популярна у тех, кто зарабатывает за бугром. Ее несомненным достоинством  является то, что здесь отсутствует комиссия за внутренние переводы ,а также легко менять AdvCash на любые другие электронные деньги, криптовалюту или рубли в гигантском множестве обменных пунктов (например, в моем обожаемом BestChange.ru Обменные пункты).

Вот уж, во истину народная платежная система.

В ней можно создать кошельки для всех популярных валют рунета (доллар, рубль, гривна, тенге), соблюдая при этом высокую степень анонимности. Здесь русифицирован интерфейс кошелька и есть возможность общаться с техподдержкой на русском языке. Согласитесь, что это очень удобно.

ePayments— здесь можно привязать к своему кошельку фирменную карту ePayments Prepaid.Она предоплаченная (не привязывается к счету в банке).Это очень удобно, так как не нужно извещать налоговую о том, что вы открыли счет в иностранном банке. За снятие тарифы здесь довольно невысокие. А оплата за товары, купленные в магазинах или интернете комиссией вовсе не облагаются. Внутренние переводы здесь, так же как и в PayPal – бесплатные.

К тому же с этого кошелька можно переводить (вводить тоже) на такие популярные в рунете платежки, как QIWI ,WebMoney и Яндекс Деньги с весьма низкой комиссией. Владельцы сайтов могут подключить эту систему для приема платежей.

Payoneer .Когда-то карта Payoneer MasterCard была единственным подходящим способом вывода средств, заработанных за границей  фрилансерами. Сейчас подобных систем появилось достаточно много, но Payoneer (Пионер), пользуется по-прежнему большим спросом, так как многие иностранные сайты для заработка и биржи сотрудничество с ними не прерывают. Главный козырь системы – получай фирменную карту и  выводи с нее деньги, заработанные вне отечества через любой банкомат мира. Правда, сегодня можно выводить деньги из кошелька Payoneer прямо на счет в местном банке, причем комиссия будет снята небольшая. Но многие не горят желанием оповещать банк о своих доходах и пользуются именно картой, так как она не привязана к банковскому счету (предоплаченная), поэтому и c налоговой  проблем быть не должно. Данная платежная система будет удобна тем, кто работает удаленно и не хочет усложнять себе жизнь из-за получения заработанных денег.

Skrill (Moneybookers) – эту платежную систему можно назвать сестрой системы PayPal, но есть все таки отличия и отличия эти в лучшую сторону. В первую очередь, это касается жителей стран «третьего» мира и республик бывшего Советского Союза, так как в PayPal их ограничивали лимитами на вывод средств со счета. Ну а в Skrill (скрилл или манибукерс) такой дискриминации не выявлено. Ваши электронные деньги фактически находятся на счетах платежной системы Skrill ,расположенной в Лондоне, поэтому об анонимности в этой системе и речи быть не может. И, тем не менее, системой пользуются миллионы людей по всему миру. Такой популярностью она пользуется из-за высокой надежности и маленькой комиссией за пополнение и вывод, а так же за перевод денежных средств внутри системы. Пример: в отличии от PayPal в Skrill получатель не платит комиссию, что делает этот электронный кошелек идеальным для получения заработанных за бугром денег жителями бывших советских республик.

Perfect Money – не так давно эта система была главным конкурентом анонимной платежной системы Либерти Резерв, но которая была благополучно закрыта по требованию ФБР. Конкуренцию Perfect Money в данный момент может составить платежная система OKPay(о ней я скажу чуть позже).Такие кошельки отлично подойдут тем, кто вводит или выводит финансы из различных серых схем (финансовые пирамиды, азартные игры и т.п.),которые традиционные платежные системы обходят стороной. Штаб квартира Perfect Money находится в Панаме и законам подчиняется только этой страны. Идентификация личности здесь не обязательна, а значит все операции по вводу, выводу и получению денег проходят полностью анонимно. Кроме того, на средства, которые хранятся у вас в кошельке, будут начисляться проценты (как в банке) – 4% годовых. Про создание кошелька  читайте здесь.

OKPay –совсем молодая международная платежная система, но это ей не помешало стать популярной и на западе, и у нас, и на постсоветском пространстве. Привязка (также как и в PayPal) идет к вашему Емайл-адресу, который является логотипом в этой платежной системе. За операции взимается мизерная, а то и вообще нулевая комиссия. Вывод средств возможен на банковские реквизиты или на дебетовую карту OKPay,привязанную к счету.

OKPay является альтернативой безвременно ушедшей Liberty Reserve ибо тоже закрывает глаза на вывод денег из различных «пирамид» и азартных игр. Ограничения по платежам здесь есть, но это касается только не верифицированные аккаунты. Здесь так же, как и в Perfect Money на остаток денег на счету  начисляется аж 3%.Согласитесь, весьма необычно для электронных  кошельков.

Payza (Alert pay) – еще один анонимный электронный кошелек. Открыть его может каждый желающий. Компания образовалась недавно, путем слияния  Alert pay и еще одной похожей системы. Движение средств с нее осуществляется путем привязки к нему банковской карты.Payza в России в основном используют для получения заработанных за рубежом интернет денег. Иногда бывают проблема с выводом, но проблема эта быстро решается.

vsebankiavam.ru

Какие платежные систему бывают и какую из них выбрать?

Рентабельность современного бизнеса, особенно относящегося к категории малого и среднего, базируется не только на качестве продукции (услуг) или эксклюзивности бизнес-идеи, но и на скорости оборота капитала. Скорость оборота во многом обеспечивает система расчета межу предпринимателем и его клиентами. Традиционная система, основанная на наличных платежах, так же как и через банковские карты, практически доживает свои последние дни. На смену ей приходят совершенно новые электронные платежные системы (ЭПС), в том числе с использованием блокчейн-технологий и криптовалютых платформ. О том, какие платежные системы бывают, и какие используются в российской деловой практике, поговорим далее.

Что такое платежные системы и для кого они работают?

В самом общем определении платежная система (электронная в том числе) – это распределенная сеть платежных сервисов, позволяющая продавцу (бизнесу), клиента и прочим организациям производить финансовые расчеты за товары, услуги через интернет в режиме реального времени.

В мировой индустрии финансовых платежей (FinTech) существует более 200 ЭПС. Это не считая тех, кто используют криптовалютные технологии для проведения расчетов. Основное назначение подобных систем расчета – создать удобный сервис для всех участников коммерческой сделки.

ЭПС обладают следующими отличительными характеристиками:

• Скорость осуществления финансовых транзакций, которые в большинстве случаев происходят в реал-тайм. Для сравнения, есть уже криптовалютные платежные системы, типа xRapid (Ripple), где скорость трансграничных платежей в мультивалютном формате осуществляется за 3-4 с, причем скорость обработки данных достигает более 50 000 операций в секунду. Естественно, что никакая банковская карточная система даже и близко не может с этим сравниться.
• Конфиденциальность. Практически все ЭПС имеют системы защиты своих данных, криптографию, что позволяет с 99% вероятностью обеспечить сохранность денег клиентов и приватность. Здесь стоит оговориться, что понятие конфиденциальность не носит абсолютного характера, так как при определенных условиях, правоохранительные органы имеют соответствующий доступ к персональным данным клиентов ЭПС.
• Гибкий подход в выборе вариантов валюты расчета, вывод или прием фиатных денег (бумажных) через банкоматы и другие платежные терминалы.
• практически круглосуточный режим работы – 24/7/365.

Кроме этих общих характеристик, для предпринимателей представляют интерес такие возможности ЭПС:

1. Практически полный онлайн-контроль за всеми финансовыми транзакциями.
2. Оперативность получения платы за свои товары и услуги, что позволяет в несколько раз увеличить скорость оборота денег.
3. Возможность оперативного управления капиталом, перемещая его из одной сферы бизнеса в другую, в том числе и в любую другую страну, минуя официальные каналы транзита капитала, известные своими ограничениями и бюрократизмом.

Для тех, кто является клиентом или покупателем, использование ЭПС позволяет:

• Быстро расплатиться за товар и столь же быстро его получить.
• Удобство онлайн-платежей, когда с помощью одного только смартфона или даже обычного мобильного телефона, можно расплатиться не только за товар, но и оплатить штрафы ГАИ, прочие государственные и коммунальные услуги.
• Очень удобны ЭПС при путешествиях, когда нет необходимости возить с собой не только пачки денег, но и десяток банковских карт. Есть немало ЭПС, имеющих фактически глобальный сервис без границ и ограничений.

Понятие и классификация платежных систем

Все платежные системы, которые используют платформу онлайн-расчета через интернет-коммуникации, можно классифицировать по основному функциональному назначению.

Дебетовые ЭПС – это сервисы, которые осуществляют расчет по товарам без предоставления кредита. То есть когда сумма баланса у клиента достигнет 0, кредит не предоставляется. К этой категории относятся такие ЭПС, как QIWI, Яндекс. Деньги, Webмoney, Pay Pal, Единый кошелек.

Кредитные системы – при осуществлении платежей, клиенту возможно предоставление кредита при отрицательном балансе счета, когда у него просто не хватает денег. Практически к этой категории относят все ЭПС, где есть привязка кредитных банковских карт. Однако процесс работы по кредитованию таких ЭПС немного сложнее, так как происходит подтверждение кредита клиенту, через систему проверки (скоринг) банка-эмитента карты.

Также существуют виды и классификация ЭПС по типу используемых валют, по возможности обналичивания денег в АТМ (банкоматах), по наличию дополнений, например, лендинг, доступ на финансовые торговые площадки.

Наиболее популярные платежные системы для бизнеса

При выборе ЭПС для бизнеса в первую очередь должны быть приняты во внимание такие параметры, как:

1. Лицензия, дающая право на работу с деньгами клиентов на территории РФ от финансовых властей (От контрольных подразделений ЦБ РФ).
2. Лицензии на системы криптографической защиты – от ФСБ РФ.
3. Сочетание расчетов со всеми видами банковских карт.
   
4. Прямая работа с юридическими и физическими лицами.
5. Прямой выход на зарубежные финансовые платежные сервисы.
6. Наличие возможности размещения рекламы компании, бизнеса, услуги оповещения клиентов.
7. Возможность работы с мобильными приложениями на платформе Андроид и iOS.

Таким условиям удовлетворяют следующие известные и популярные платежные системы:

1. Яндекс.Касса.
2. Robokassa.
3. Interkassa.
4. «Деньги Online».
5. Free-kassa.
6. Wallet One – Единая касса.

Какую платежную систему выбрать для приема платежей?

Для предпринимателей, кто особенно заинтересован в быстрой, простой процедуре работы с деньгами клиентов (например, интернет-магазин с доставкой товара по адресу), рекомендуется использовать те ЭПС, которые позволят клиенту с минимальными затратами времени и с максимальным удобством произвести платеж за товар или услугу.

Рейтинг популярности основных ЭПС для онлайн-магазинов с указанием тарифов по переводам на (с) карты ведущих банков РФ

К таким ЭПС относятся:

1. Payeer.
2. SimplePay.
3. PayU.
4. Intellect money.
5. Uniteller.
6. Chronopay.
7. Sprypay.

Эти ЭПС обладают такими характеристиками, как:

• Индивидуальные тарифы за услуги оплаты в зависимости от сферы бизнеса и оборота. Т.е. можно выбрать гибкий тарифный план.
• Круглосуточная клиентская или техническая поддержка.
• Прием безналичных платежей во всех сферах, где используются банковские карты, платежные терминалы и киоски, m POS и POS-терминалы.
• Сервисы клиентского сопровождения – СМС оповещения, уведомления, автоплатежи и т.п.

В качестве заключения остается отметить, для того чтобы выбрать оптимальный вариант ЭПС для своего конкретного бизнеса рекомендуется тщательно изучить не только сайт системы, но и отзывы пользователей, которые есть в сети.

Оцените текст:

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

softolet.ru

Платежные системы: список, принципы работы

На данный момент прогресс шагнул далеко. Расчеты уже давно происходят не только наличными, но и картой, а также онлайн через электронные платежные системы. Список этих сервисов регулярно пополняется.

В настоящее время развиты онлайн-инвестиции и платежи, которые не могут обходиться без электронных денег. Во время зарождения электронной коммерции (начало 90-х годов) стало ясно, что традиционные финансовые продукты не подходят для электронных расчетов. Именно так появились действующие онлайн платежные системы. Список и особенности каждой из них представлены ниже.

Принцип работы

Функционируют такие системы по-разному. В основном учредители таких сервисов создают собственную электронную валюту. Называют их оригинально, так как использовать «деньги» в названии незаконно. Однако важно понимать, что красивые термины говорят об отсутствии каких-либо финансовых гарантий и страхования вкладов.

Все на совести учредителей, которые дорожат своей репутацией. По сути, это портал, где регистрируются участники и проводятся транзакции. Каждый вкладчик имеет личный кабинет и электронный кошелек, в котором фиксируется количество денег на его счету.

Отдельные сервисы имеют даже собственные обменные пункты для выдачи наличных.

Преимущества и недостатки

Электронные платежные системы список преимуществ имеют немалый.

1. Мгновенное проведение сделок (перевод средств, оплата онлайн-покупок, конвертация).
2. Низкие комиссии (по причине высокой конкуренции).
3. Анонимность (большой плюс для тех, кто работает полулегально).
4. Средства могут переводиться на любые банковские счета.
5. Большая безопасность (чем при наличных расчетах).
6. Очень удобны для получения зарплаты удаленными сотрудниками.
7. Возможность оплачивать услуги ЖКХ, телефон, Интернет.

Платежные системы список недостатков также имеют.

1. Главный недостаток в том, что счета не полностью легальны.
2. Не все покупки можно оплачивать по средствам электронных денег.
3. Услуга конвертации средств в наличные стоит дорого.
4. По причине недостатка контроля со стороны законодательства часто можно столкнуться с мошенниками (на бесплатном хостинге подобные сайты создаются за 5 минут, поэтому следует проверять сервис на подлинность).

Для проверки ЭПС на подлинность достаточно узнать, сотрудничают ли с данным сервисом крупные финансовые структуры (Сбербанк России, «Альфа-Банк»).

Список платежных систем России

Основные сервисы, действующие на территории РФ:

• «Яндекс. Деньги» — одна из самых популярных расчетных систем в России. С помощью нее можно осуществлять многие платежи. В частности, оплата платных игр и прочих интернет-сервисов, коммунальных услуг, телефона, покупок в интернет-магазинах. Также с ее помощью осуществляются денежные переводы.
• Arsenal Pay — платежная система Приморского края страны. Это еще один надежный сервис для перевода средств и совершения платежей. Сервис не начисляет скрытых комиссий.
• МИР (НСПК) — российская платежная система, основанная Центробанком. Система гарантирует безопасность и отсутствие перебоев в работе при проведении различных финансовых операций по России.

Также существуют другие российских и международные платежные системы, список которых представлен ниже:

• WebMoney — самый популярный интернациональный сервис. С разными валютами работает отдельный гарант. У пользователей есть уникальный номер WMID для пользования личным кабинетом.
• PayPal — еще одна система мирового масштаба. Ее особенность: все расчеты производятся в настоящих деньгах.
• QIWI (КИВИ) — мировой лидер среди моментальных платежных систем.

fb.ru

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России? :: BusinessMan.ru

Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.

Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте — это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

WebMoney Transfer

Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.

Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.

К услугам пользователей — многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.

«Яндекс.Деньги»

В 2002 году российский браузер «Яндекс» выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей «Яндекс.Деньги». В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей «Яндекс.Денег» насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.

Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов. При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством «Яндекс.Денег» можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.

Одна из особенностей сервиса от «Яндекс» – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе «Яндекс.Деньги», и настроить напоминания.

Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.

PayPal

Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.

Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.

Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.

Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы, то им нужно обязательно обзавестись.

businessman.ru